保險金信托與家族信托的(de)主要(yào / yāo)區别（下）
來(lái)源：來(lái)源：中誠信托 時(shí)間：2021-10-18
四、信托當事人(rén)的(de)設置要(yào / yāo)求不(bù)同
家族信托當事人(rén)的(de)監管要(yào / yāo)求較爲(wéi / wèi)明确。一(yī / yì ／yí)是(shì)在(zài)委托人(rén)方面，“37号文”中對家族信托提出(chū)了(le／liǎo)明确定義，明确了(le／liǎo)家族信托的(de)委托人(rén)可以(yǐ)是(shì)單一(yī / yì ／yí)個(gè)人(rén)或者家庭；二是(shì)在(zài)委托人(rén)與受益人(rén)的(de)關系方面，家族信托以(yǐ)家庭财富的(de)保護、傳承和(hé / huò)管理爲(wéi / wèi)主要(yào / yāo)信托目的(de)，其受益人(rén)是(shì)包括委托人(rén)在(zài)内的(de)家庭成員，家庭成員以(yǐ)外的(de)人(rén)作爲(wéi / wèi)信托受益人(rén)，則不(bù)能視作家族信托；三是(shì)在(zài)受益人(rén)的(de)設置要(yào / yāo)求方面，委托人(rén)不(bù)得爲(wéi / wèi)惟一(yī / yì ／yí)受益人(rén)，這(zhè)就(jiù)明确了(le／liǎo)家族信托不(bù)可能成爲(wéi / wèi)自益信托。
保險金信托相關當事人(rén)的(de)設置除了(le／liǎo)滿足信托相關的(de)法律及監管要(yào / yāo)求，還需要(yào / yāo)受到(dào)保險法以(yǐ)及保險合同的(de)限制。一(yī / yì ／yí)是(shì)保險金信托當事人(rén)之(zhī)間的(de)利益關系問題，由于(yú)信托委托人(rén)即是(shì)保險合同的(de)投保人(rén)，實踐中要(yào / yāo)符合我國(guó)《保險法》中所要(yào / yāo)求的(de)“人(rén)身保險的(de)投保人(rén)在(zài)保險合同訂立時(shí)，對被保險人(rén)應當具有保險利益”；二是(shì)受托人(rén)在(zài)保險合同中的(de)角色問題，設立保險金信托時(shí)，受托人(rén)具有多重身份，信托公司會被指定或者變更爲(wéi / wèi)保險受益人(rén)，因而(ér)可以(yǐ)享有保險金請求權，依法對信托财産進行管理、運用和(hé / huò)處分；三是(shì)根據保險合同約定，人(rén)身保險的(de)受益人(rén)由被保險人(rén)或者投保人(rén)指定，保險金信托的(de)受益人(rén)要(yào / yāo)符合此項要(yào / yāo)求，但與原保險受益人(rén)不(bù)需要(yào / yāo)完全一(yī / yì ／yí)緻；四是(shì)在(zài)以(yǐ)終身壽險設立的(de)保險金信托中，其被保險人(rén)無法成爲(wéi / wèi)該部分信托财産所對應的(de)受益人(rén)；五是(shì)不(bù)同于(yú)家族信托，保險金信托可以(yǐ)是(shì)自益信托。
五、保險金信托與家族信托的(de)業務交叉
實踐當中，保險金信托業務與家族信托業務還存在(zài)業務交叉。一(yī / yì ／yí)方面，對于(yú)信托規模在(zài)1000萬元以(yǐ)上(shàng)的(de)保險金信托，可以(yǐ)設置爲(wéi / wèi)家族信托，也(yě)可以(yǐ)将保單和(hé / huò)其他(tā)财産共同置入家族信托。對于(yú)包含保險金請求權在(zài)内的(de)家族信托，應當注意滿足法律法規和(hé / huò)監管方面的(de)要(yào / yāo)求：首先，在(zài)受益人(rén)安排方面和(hé / huò)常規保險金信托不(bù)同，不(bù)得是(shì)完全自益的(de)信托；此外，若以(yǐ)終身壽險保單置入信托，還應當符合終身壽險對受益人(rén)的(de)限制。
另一(yī / yì ／yí)方面，在(zài)家族信托成立之(zhī)後，可以(yǐ)由家族信托受托人(rén)作爲(wéi / wèi)投保人(rén)進行投保，也(yě)即保險金信托的(de)3.0模式。這(zhè)種模式下，設立家族信托的(de)委托人(rén)不(bù)再是(shì)保險投保人(rén)，而(ér)是(shì)由信托公司作爲(wéi / wèi)保險的(de)投保人(rén)和(hé / huò)保單的(de)受益人(rén)，直接運用信托财産支付保費并依照合同約定對保險理賠資金進行有效的(de)管理運用，有利于(yú)保險金信托與家族信托的(de)深度結合，可以(yǐ)切斷保單作爲(wéi / wèi)委托人(rén)财産的(de)風險，實現資産的(de)充分隔離保護。
家族信托當事人(rén)的(de)監管要(yào / yāo)求較爲(wéi / wèi)明确。一(yī / yì ／yí)是(shì)在(zài)委托人(rén)方面，“37号文”中對家族信托提出(chū)了(le／liǎo)明确定義，明确了(le／liǎo)家族信托的(de)委托人(rén)可以(yǐ)是(shì)單一(yī / yì ／yí)個(gè)人(rén)或者家庭；二是(shì)在(zài)委托人(rén)與受益人(rén)的(de)關系方面，家族信托以(yǐ)家庭财富的(de)保護、傳承和(hé / huò)管理爲(wéi / wèi)主要(yào / yāo)信托目的(de)，其受益人(rén)是(shì)包括委托人(rén)在(zài)内的(de)家庭成員，家庭成員以(yǐ)外的(de)人(rén)作爲(wéi / wèi)信托受益人(rén)，則不(bù)能視作家族信托；三是(shì)在(zài)受益人(rén)的(de)設置要(yào / yāo)求方面，委托人(rén)不(bù)得爲(wéi / wèi)惟一(yī / yì ／yí)受益人(rén)，這(zhè)就(jiù)明确了(le／liǎo)家族信托不(bù)可能成爲(wéi / wèi)自益信托。
保險金信托相關當事人(rén)的(de)設置除了(le／liǎo)滿足信托相關的(de)法律及監管要(yào / yāo)求，還需要(yào / yāo)受到(dào)保險法以(yǐ)及保險合同的(de)限制。一(yī / yì ／yí)是(shì)保險金信托當事人(rén)之(zhī)間的(de)利益關系問題，由于(yú)信托委托人(rén)即是(shì)保險合同的(de)投保人(rén)，實踐中要(yào / yāo)符合我國(guó)《保險法》中所要(yào / yāo)求的(de)“人(rén)身保險的(de)投保人(rén)在(zài)保險合同訂立時(shí)，對被保險人(rén)應當具有保險利益”；二是(shì)受托人(rén)在(zài)保險合同中的(de)角色問題，設立保險金信托時(shí)，受托人(rén)具有多重身份，信托公司會被指定或者變更爲(wéi / wèi)保險受益人(rén)，因而(ér)可以(yǐ)享有保險金請求權，依法對信托财産進行管理、運用和(hé / huò)處分；三是(shì)根據保險合同約定，人(rén)身保險的(de)受益人(rén)由被保險人(rén)或者投保人(rén)指定，保險金信托的(de)受益人(rén)要(yào / yāo)符合此項要(yào / yāo)求，但與原保險受益人(rén)不(bù)需要(yào / yāo)完全一(yī / yì ／yí)緻；四是(shì)在(zài)以(yǐ)終身壽險設立的(de)保險金信托中，其被保險人(rén)無法成爲(wéi / wèi)該部分信托财産所對應的(de)受益人(rén)；五是(shì)不(bù)同于(yú)家族信托，保險金信托可以(yǐ)是(shì)自益信托。
五、保險金信托與家族信托的(de)業務交叉
實踐當中，保險金信托業務與家族信托業務還存在(zài)業務交叉。一(yī / yì ／yí)方面，對于(yú)信托規模在(zài)1000萬元以(yǐ)上(shàng)的(de)保險金信托，可以(yǐ)設置爲(wéi / wèi)家族信托，也(yě)可以(yǐ)将保單和(hé / huò)其他(tā)财産共同置入家族信托。對于(yú)包含保險金請求權在(zài)内的(de)家族信托，應當注意滿足法律法規和(hé / huò)監管方面的(de)要(yào / yāo)求：首先，在(zài)受益人(rén)安排方面和(hé / huò)常規保險金信托不(bù)同，不(bù)得是(shì)完全自益的(de)信托；此外，若以(yǐ)終身壽險保單置入信托，還應當符合終身壽險對受益人(rén)的(de)限制。
另一(yī / yì ／yí)方面，在(zài)家族信托成立之(zhī)後，可以(yǐ)由家族信托受托人(rén)作爲(wéi / wèi)投保人(rén)進行投保，也(yě)即保險金信托的(de)3.0模式。這(zhè)種模式下，設立家族信托的(de)委托人(rén)不(bù)再是(shì)保險投保人(rén)，而(ér)是(shì)由信托公司作爲(wéi / wèi)保險的(de)投保人(rén)和(hé / huò)保單的(de)受益人(rén)，直接運用信托财産支付保費并依照合同約定對保險理賠資金進行有效的(de)管理運用，有利于(yú)保險金信托與家族信托的(de)深度結合，可以(yǐ)切斷保單作爲(wéi / wèi)委托人(rén)财産的(de)風險，實現資産的(de)充分隔離保護。