保險金信托漸受關注
來(lái)源：中國(guó)證券報 劉夏村 時(shí)間：2016-12-02
從2014年誕生至今,保險金信托受到(dào)越來(lái)越多客戶和(hé / huò)機構的(de)重視。中國(guó)證券報記者了(le／liǎo)解到(dào),目前已經有中信信托、平安信托、山東信托等多家信托公司開展了(le／liǎo)這(zhè)一(yī / yì ／yí)業務,業務功能日趨完善,落地(dì / de)數量也(yě)逐漸增多。業内人(rén)士認爲(wéi / wèi),保險金信托逐漸走紅的(de)首要(yào / yāo)原因是(shì)國(guó)内家族财富傳承的(de)問題開始凸顯。此外,投資門檻較家族信托低、信托公司謀求轉型也(yě)促進了(le／liǎo)這(zhè)一(yī / yì ／yí)業務的(de)發展。
國(guó)内的(de)保險金信托業務起始于(yú)2014年5月。據中信信托副總經理、保險金信托業務創始人(rén)劉小軍介紹，保險金信托是(shì)指投保人(rén)在(zài)簽訂保險合同的(de)同時(shí)，将其在(zài)保險合同下的(de)權益（主要(yào / yāo)是(shì)保險理賠金）設立信托；一(yī / yì ／yí)旦發生保險理賠，信托将按照投保人(rén)事先對保險理賠金的(de)處分和(hé / huò)分配意志，長期且高效地(dì / de)管理這(zhè)筆資金，實現對投保人(rén)意志的(de)延續和(hé / huò)忠實履行。
中國(guó)證券報記者了(le／liǎo)解到(dào)，經過兩年多發展，曆經多次更新叠代，如今保險金信托業務可以(yǐ)實現循環投保、多張保單進同一(yī / yì ／yí)信托、身故金和(hé / huò)生存金同時(shí)進信托、優先受益人(rén)設置等特殊功能，幫助客戶達到(dào)學業激勵、提升自我、事業發展、婚育祝福、消費引導、養老保障、約束懲罰、支取自由等目的(de)。
值得一(yī / yì ／yí)提的(de)是(shì)，自2015年推出(chū)國(guó)内首單保險金信托以(yǐ)來(lái)，保險金信托受到(dào)越來(lái)越多的(de)關注。中國(guó)證券報記者了(le／liǎo)解到(dào)，業内專家認爲(wéi / wèi)，險資與信托合作較爲(wéi / wèi)常見的(de)方式大(dà)多集中在(zài)資金通過信托計劃進行投資運用的(de)層面，保險金信托業務則實現了(le／liǎo)保險服務和(hé / huò)信托服務的(de)創新融合。具體而(ér)言，信托業與保險業跨領域融合，不(bù)僅爲(wéi / wèi)保險産品實現了(le／liǎo)更高層次的(de)保障，更是(shì)爲(wéi / wèi)投保人(rén)實現長期、個(gè)性化訴求和(hé / huò)托付，提供強有力的(de)保障，使得保險的(de)家庭财富傳承效果更加顯著，大(dà)幅提升了(le／liǎo)金融機構對終端金融消費者的(de)服務品質。
業内人(rén)士表示，保險金信托逐漸走紅的(de)首要(yào / yāo)原因是(shì)國(guó)内家族财富傳承的(de)問題凸顯。波士頓咨詢公司研究報告顯示，在(zài)中國(guó)經濟增速趨緩的(de)背景下，高淨值人(rén)群的(de)财富增長将十分穩健，預計到(dào)2020年底，中國(guó)将成爲(wéi / wèi)世界最大(dà)的(de)高淨值客群市場之(zhī)一(yī / yì ／yí)。而(ér)作爲(wéi / wèi)高淨值人(rén)群的(de)主要(yào / yāo)群體，中國(guó)一(yī / yì ／yí)大(dà)批家族企業一(yī / yì ／yí)代與二代将在(zài)未來(lái)5年至10年面臨交接班問題。家族财富傳承作爲(wéi / wèi)家族企業傳承中的(de)重要(yào / yāo)部分需要(yào / yāo)所有傳承者和(hé / huò)被傳承者共同面對、妥善安排。
對于(yú)高淨值客戶而(ér)言，相比家族信托動辄幾千萬元的(de)投資門檻，保險金信托的(de)投資門檻一(yī / yì ／yí)般爲(wéi / wèi)幾百萬元，可謂是(shì)“迷你型家族信托”，這(zhè)也(yě)在(zài)一(yī / yì ／yí)定程度上(shàng)促使其走紅。對于(yú)信托公司而(ér)言，以(yǐ)保險金信托、家族信托爲(wéi / wèi)代表的(de)财富管理業務也(yě)是(shì)其重要(yào / yāo)的(de)轉型方向。業内專家表示，今年三季度，中國(guó)的(de)信托業規模已進入18萬億，但随着中國(guó)經濟結構的(de)轉型和(hé / huò)市場競争的(de)加劇，中國(guó)信托業原有外延式的(de)增長已難以(yǐ)長期持續，精耕細作和(hé / huò)不(bù)斷革新是(shì)今後的(de)方向。而(ér)保險金信托視爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)種服務于(yú)家庭财富傳承需求的(de)高附加值的(de)服務，不(bù)但具有事務管理的(de)内涵，同時(shí)具有資産管理的(de)特征。
國(guó)内的(de)保險金信托業務起始于(yú)2014年5月。據中信信托副總經理、保險金信托業務創始人(rén)劉小軍介紹，保險金信托是(shì)指投保人(rén)在(zài)簽訂保險合同的(de)同時(shí)，将其在(zài)保險合同下的(de)權益（主要(yào / yāo)是(shì)保險理賠金）設立信托；一(yī / yì ／yí)旦發生保險理賠，信托将按照投保人(rén)事先對保險理賠金的(de)處分和(hé / huò)分配意志，長期且高效地(dì / de)管理這(zhè)筆資金，實現對投保人(rén)意志的(de)延續和(hé / huò)忠實履行。
中國(guó)證券報記者了(le／liǎo)解到(dào)，經過兩年多發展，曆經多次更新叠代，如今保險金信托業務可以(yǐ)實現循環投保、多張保單進同一(yī / yì ／yí)信托、身故金和(hé / huò)生存金同時(shí)進信托、優先受益人(rén)設置等特殊功能，幫助客戶達到(dào)學業激勵、提升自我、事業發展、婚育祝福、消費引導、養老保障、約束懲罰、支取自由等目的(de)。
值得一(yī / yì ／yí)提的(de)是(shì)，自2015年推出(chū)國(guó)内首單保險金信托以(yǐ)來(lái)，保險金信托受到(dào)越來(lái)越多的(de)關注。中國(guó)證券報記者了(le／liǎo)解到(dào)，業内專家認爲(wéi / wèi)，險資與信托合作較爲(wéi / wèi)常見的(de)方式大(dà)多集中在(zài)資金通過信托計劃進行投資運用的(de)層面，保險金信托業務則實現了(le／liǎo)保險服務和(hé / huò)信托服務的(de)創新融合。具體而(ér)言，信托業與保險業跨領域融合，不(bù)僅爲(wéi / wèi)保險産品實現了(le／liǎo)更高層次的(de)保障，更是(shì)爲(wéi / wèi)投保人(rén)實現長期、個(gè)性化訴求和(hé / huò)托付，提供強有力的(de)保障，使得保險的(de)家庭财富傳承效果更加顯著，大(dà)幅提升了(le／liǎo)金融機構對終端金融消費者的(de)服務品質。
業内人(rén)士表示，保險金信托逐漸走紅的(de)首要(yào / yāo)原因是(shì)國(guó)内家族财富傳承的(de)問題凸顯。波士頓咨詢公司研究報告顯示，在(zài)中國(guó)經濟增速趨緩的(de)背景下，高淨值人(rén)群的(de)财富增長将十分穩健，預計到(dào)2020年底，中國(guó)将成爲(wéi / wèi)世界最大(dà)的(de)高淨值客群市場之(zhī)一(yī / yì ／yí)。而(ér)作爲(wéi / wèi)高淨值人(rén)群的(de)主要(yào / yāo)群體，中國(guó)一(yī / yì ／yí)大(dà)批家族企業一(yī / yì ／yí)代與二代将在(zài)未來(lái)5年至10年面臨交接班問題。家族财富傳承作爲(wéi / wèi)家族企業傳承中的(de)重要(yào / yāo)部分需要(yào / yāo)所有傳承者和(hé / huò)被傳承者共同面對、妥善安排。
對于(yú)高淨值客戶而(ér)言，相比家族信托動辄幾千萬元的(de)投資門檻，保險金信托的(de)投資門檻一(yī / yì ／yí)般爲(wéi / wèi)幾百萬元，可謂是(shì)“迷你型家族信托”，這(zhè)也(yě)在(zài)一(yī / yì ／yí)定程度上(shàng)促使其走紅。對于(yú)信托公司而(ér)言，以(yǐ)保險金信托、家族信托爲(wéi / wèi)代表的(de)财富管理業務也(yě)是(shì)其重要(yào / yāo)的(de)轉型方向。業内專家表示，今年三季度，中國(guó)的(de)信托業規模已進入18萬億，但随着中國(guó)經濟結構的(de)轉型和(hé / huò)市場競争的(de)加劇，中國(guó)信托業原有外延式的(de)增長已難以(yǐ)長期持續，精耕細作和(hé / huò)不(bù)斷革新是(shì)今後的(de)方向。而(ér)保險金信托視爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)種服務于(yú)家庭财富傳承需求的(de)高附加值的(de)服務，不(bù)但具有事務管理的(de)内涵，同時(shí)具有資産管理的(de)特征。