2008年3月，蘇州鑫力奧電梯設備有限公司的(de)十位員工喜獲理财規劃師國(guó)家職業資格二級證書，成爲(wéi / wèi)蘇州鑫力奧電梯設備有限公司首批、也(yě)是(shì)蘇州地(dì / de)區首屆獲得理财規劃師國(guó)家職業資格證書的(de)學員。據了(le／liǎo)解，于(yú)2007年11月舉行的(de)本次理财規劃師國(guó)家職業資格全國(guó)統考，全國(guó)通過率僅30%左右，蘇州通過率爲(wéi / wèi)72.5%。蘇州鑫力奧電梯設備有限公司的(de)十位員工全部通過，并且其中三人(rén)獲得良好，即理論知識、實際操作、綜合評審三段考均超過80分，位居全國(guó)前三甲。

   背景資料：
   理财規劃師是(shì)已正式列入國(guó)家職業分類大(dà)典的(de)一(yī / yì ／yí)項職業。理财規劃師國(guó)家職業資格認證(ChFP)是(shì)國(guó)家勞動和(hé / huò)社會保障部在(zài)全國(guó)範圍内推行的(de)理财規劃專業人(rén)員資質認證，考核合格者，由國(guó)家勞動和(hé / huò)社會保障部頒發國(guó)家職業資格證書。該證書是(shì)相關人(rén)員求職、任職、晉升、包括出(chū)國(guó)等都具法律效應的(de)有效證件，可記入檔案、全國(guó)通用。理财規劃師國(guó)家職業資格認證具有本土化和(hé / huò)實務性兩大(dà)基本特點，同時(shí)又充分參考了(le／liǎo)國(guó)際先進經驗，認證内容完全依照我國(guó)金融、法律環境和(hé / huò)具體國(guó)情設置，在(zài)保證嚴謹、科學、權威的(de)基礎上(shàng)，強調實用性和(hé / huò)服務性，從而(ér)迅速提升從業者的(de)專業能力。

    理财規劃
    理财規劃（Financial Planning），是(shì)指運用科學的(de)方法和(hé / huò)特定的(de)程序爲(wéi / wèi)客戶制定切合實際的(de)、具有可操作性的(de)某方面或綜合性的(de)财務方案，它主要(yào / yāo)包括現金規劃、消費支出(chū)規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃。
理财規劃的(de)目的(de)在(zài)于(yú)能夠使客戶不(bù)斷提高生活品質，即使到(dào)年老體弱或收入銳減的(de)時(shí)候，也(yě)能保持自己所設定的(de)生活水平。理财規劃的(de)目标有兩個(gè)層次：财務安全和(hé / huò)财務自由。理财規劃是(shì)一(yī / yì ／yí)個(gè)評估個(gè)人(rén)或家庭各方面财務需求的(de)綜合過程，它是(shì)由專業理财人(rén)員通過明确客戶理财目标，分析客戶的(de)生活、财務現狀，從而(ér)幫助客戶制定出(chū)可行的(de)理财方案的(de)一(yī / yì ／yí)種綜合性金融服務。

    職業介紹
    理财規劃師（Financial Planner）是(shì)爲(wéi / wèi)客戶提供全面理财規劃的(de)專業人(rén)士。按照中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)勞動和(hé / huò)社會保障部制定的(de)《理财規劃師國(guó)家職業标準》，理财規劃師是(shì)指運用理财規劃的(de)原理、技術和(hé / huò)方法，針對個(gè)人(rén)、家庭以(yǐ)及中小企業、機構的(de)理财目标，提供綜合性理财咨詢服務的(de)人(rén)員。理财規劃要(yào / yāo)求提供全方位的(de)服務，因此要(yào / yāo)求理财規劃師要(yào / yāo)全面掌握各種金融工具及相關法律法規，爲(wéi / wèi)客戶提供量身訂制的(de)、切實可行的(de)理财方案，同時(shí)在(zài)對方案的(de)不(bù)斷修正中，滿足客戶長期的(de)、不(bù)斷變化的(de)财務需求。
工作内容
    在(zài)理财規劃實際工作中，财務安全和(hé / huò)财務自由目标在(zài)現金規劃、消費支出(chū)規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、财産分配與傳承規劃八個(gè)具體規劃當中體現，集中表現爲(wéi / wèi)以(yǐ)下 八個(gè)方面： 
    必要(yào / yāo)的(de)資産流動性。個(gè)人(rén)持有現金主要(yào / yāo)是(shì)爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)滿足日常開支需要(yào / yāo)、預防突發事件需要(yào / yāo)、投機性需要(yào / yāo)。個(gè)人(rén)要(yào / yāo)保證有足夠的(de)資金來(lái)支付計劃中和(hé / huò)計劃外的(de)費用，所以(yǐ)理财規劃師在(zài)現金規劃中既要(yào / yāo)保證客戶資金的(de)流動性，又要(yào / yāo)考慮現金的(de)持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來(lái)滿足，預期的(de)現金支出(chū)通過各種儲蓄活短期投資工具來(lái)滿足。
    合理的(de)消費支出(chū)。個(gè)人(rén)理财目标的(de)首要(yào / yāo)目的(de)并非個(gè)人(rén)價值最大(dà)化，而(ér)是(shì)使個(gè)人(rén)财務狀況穩健合理。在(zài)實際生活中，減少個(gè)人(rén)開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達到(dào)理财目标。通過消費支出(chū)規劃，使個(gè)人(rén)消費支出(chū)合理,使家庭收支結構大(dà)體平衡。
    實現教育期望。教育爲(wéi / wèi)人(rén)生之(zhī)本，時(shí)代變遷，人(rén)們對受教育程度要(yào / yāo)求越來(lái)越高。再加上(shàng)教育費用持續上(shàng)升，教育開支的(de)比重變得越來(lái)越大(dà)。客戶需要(yào / yāo)及早對教育費用進行規劃，通過合理的(de)财務計劃，确保将來(lái)有能力合理支付自身及其子(zǐ)女的(de)教育費用，充分達到(dào)個(gè)人(rén)（家庭）的(de)教育期望。
    完備的(de)風險保障。在(zài)人(rén)的(de)一(yī / yì ／yí)生中，風險無處不(bù)在(zài)，理财規劃師通過風險管理與保險規劃做到(dào)适當的(de)财務安排，将意外事件帶來(lái)的(de)損失降到(dào)最低限度，使客戶更好地(dì / de)規避風險，保障生活。
    合理的(de)納稅安排。納稅是(shì)每一(yī / yì ／yí)個(gè)人(rén)的(de)法定義務，但納稅人(rén)往往希望将自己的(de)稅負減到(dào)最小。爲(wéi / wèi)達到(dào)這(zhè)一(yī / yì ／yí)目标，理财規劃師通過對納稅主體的(de)經營、投資、理财等經濟活動的(de)事先籌劃和(hé / huò)安排，充分利用稅法提供的(de)優惠和(hé / huò)差别待遇，适當減少或延緩稅負支出(chū)。
    積累财富。個(gè)人(rén)财富的(de)增加可以(yǐ)通過減少支出(chū)相對實現，但個(gè)人(rén)财富的(de)絕對增加最終要(yào / yāo)通過增加收入來(lái)實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動争取更高收益的(de)特質，個(gè)人(rén)财富的(de)快速積累更主要(yào / yāo)靠投資實現。根據理财目标、個(gè)人(rén)可投資額以(yǐ)及風險承受能力，理财規劃師可以(yǐ)确定有效的(de)投資方案，使投資帶給個(gè)人(rén)或家庭的(de)收入越來(lái)越多，并逐步成爲(wéi / wèi)個(gè)人(rén)或家庭收入的(de)主要(yào / yāo)來(lái)源最終達到(dào)财務自由的(de)層次。
    安享晚年。人(rén)到(dào)老年，其獲得收入的(de)能力必然有所下降，所以(yǐ)有必要(yào / yāo)在(zài)青壯年時(shí)期進行财務規劃，達到(dào)晚年有一(yī / yì ／yí)個(gè)“老有所養，老有所終，老有所樂”的(de)尊嚴、自立的(de)老年生活的(de)目标。
    合意的(de)财産分配與傳承。财産分配與傳承是(shì)個(gè)人(rén)理财規劃中不(bù)可回避的(de)部分，理财規劃師要(yào / yāo)盡量減少财産分配與傳承過程中發生的(de)支出(chū)，協助客戶對财産進行合理分配，以(yǐ)滿足家庭成員在(zài)家庭發展的(de)不(bù)同階段産生的(de)各種需要(yào / yāo)；要(yào / yāo)選擇遺産管理工具和(hé / huò)制定遺産分配方案，确保在(zài)客戶去世或喪失行爲(wéi / wèi)能力時(shí)能夠實現家庭财産的(de)世代際相傳。