投資信托産品與選擇任一(yī / yì ／yí)具體的(de)理财工具一(yī / yì ／yí)樣，目标都是(shì)爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)以(yǐ)最小的(de)風險獲取最大(dà)的(de)收益，并保持較高的(de)變現性，或者在(zài)一(yī / yì ／yí)定的(de)風險水平下，盡力求得收益性和(hé / huò)流動性的(de)最大(dà)化。
當前市場上(shàng)不(bù)同信托公司或同一(yī / yì ／yí)信托公司發行的(de)信托産品也(yě)是(shì)多種多樣，于(yú)此情形下從事信托産品投資，必須秉持一(yī / yì ／yí)個(gè)基本理念：組合投資。
    投資者通過組合投資可以(yǐ)在(zài)投資收益和(hé / huò)投資風險中找到(dào)一(yī / yì ／yí)個(gè)平衡點，即在(zài)風險一(yī / yì ／yí)定的(de)條件下實現收益的(de)最大(dà)化，或在(zài)收益一(yī / yì ／yí)定的(de)條件下使風險盡可能地(dì / de)降低。投資組合理論證明，投資組合的(de)風險一(yī / yì ／yí)般會随着該組合所包含的(de)理财工具的(de)增加而(ér)降低。
    進行組合投資時(shí)，需領會如下幾個(gè)原則：
    (1) 風險性、收益性和(hé / huò)流動性相統一(yī / yì ／yí)。任何金融投資一(yī / yì ／yí)般都具有風險性、收益性和(hé / huò)流動性三方面的(de)特點，并且不(bù)同投資方式形成的(de)不(bù)同組合也(yě)會融合這(zhè)三種特點。投資過程中充滿風險，風險可以(yǐ)分爲(wéi / wèi)系統性風險和(hé / huò)非系統性風險，且在(zài)投資過程中這(zhè)兩種風險是(shì)緊密交織的(de)。非系統性風險是(shì)由一(yī / yì ／yí)些随機事件如法律訴訟、工人(rén)罷工等引起的(de)，這(zhè)些事件是(shì)随機的(de)，投資者可以(yǐ)通過分散投資來(lái)消除它們對投資組合的(de)影響。投資者通過投資組合是(shì)能夠避免或弱化非系統性風險的(de)。
    (2) 投資組合的(de)實用性。投資組合的(de)實用性首先表現在(zài)其有效性上(shàng)，如果某種方式的(de)投資組合不(bù)能給投資者帶來(lái)一(yī / yì ／yí)定風險水平下高于(yú)一(yī / yì ／yí)般資産投資所帶來(lái)的(de)收益性、流動性時(shí)，這(zhè)種投資方式便不(bù)是(shì)成功的(de)。因此作爲(wéi / wèi)投資者要(yào / yāo)充分了(le／liǎo)解不(bù)同時(shí)間、不(bù)同發行者、不(bù)同類别、不(bù)同區域的(de)各種金融資産的(de)情況，尤其是(shì)這(zhè)些金融資産在(zài)收益性、風險性和(hé / huò)流動性方面的(de)關系，然後根據自身的(de)情況和(hé / huò)偏好，做出(chū)适合自己的(de)投資組合選擇。另外，投資組合中的(de)金融資産數目必須适當，當風險降低到(dào)一(yī / yì ／yí)定程度後，若繼續增加資産種類就(jiù)難以(yǐ)再降低投資風險，甚至會起到(dào)相反的(de)作用。
    (3) 投資組合的(de)保值性和(hé / huò)增值性。投資組合的(de)保值性，是(shì)指投資者在(zài)将其持有的(de)節餘資金用于(yú)金融投資時(shí)，應充分考慮本金的(de)安全；投資組合的(de)增值性是(shì)指某種投資組合既能保證本金安全，又能給投資者帶來(lái)收益，這(zhè)是(shì)投資的(de)主要(yào / yāo)目的(de)。從操作層面而(ér)言，組合投資組合是(shì)一(yī / yì ／yí)個(gè)動态的(de)過程。