經濟日報編者按：加強反洗錢工作，有助于(yú)監測識别非法資金，及早發現資金的(de)非法來(lái)源或用途，斬斷違法犯罪活動的(de)資金鏈條，督導金融機構識别風險隐患，維護經濟秩序和(hé / huò)金融聲譽。同時(shí)，反洗錢也(yě)是(shì)我國(guó)積極參與全球治理、保障金融雙向開放的(de)重要(yào / yāo)手段。
    《中華人(rén)民共和(hé / huò)國(guó)反洗錢法》自2007年實施至今10年。10年來(lái)，金融機構如何開展反洗錢工作？在(zài)打擊走私、販毒等犯罪中，金融情報如何發揮作用？反洗錢國(guó)際合作成效如何？
金融機構嚴守關口
    “臨櫃人(rén)員，是(shì)反洗錢陣地(dì / de)的(de)第一(yī / yì ／yí)道(dào)防線。”人(rén)民銀行成都分行反洗錢處負責人(rén)表示，金融機構一(yī / yì ／yí)線工作人(rén)員，是(shì)銀行體系中最先接觸到(dào)洗錢行爲(wéi / wèi)的(de)人(rén)，如果被犯罪分子(zǐ)蒙蔽和(hé / huò)利用，使資金流入下一(yī / yì ／yí)環節，識别和(hé / huò)偵破難度将加大(dà)。
    2015年某天，廣東省汕尾市某銀行客戶嚴某的(de)賬戶由于(yú)交易頻繁且金額巨大(dà)，引起該銀行工作人(rén)員的(de)警覺。經過調取和(hé / huò)分析交易數據，發現嚴某在(zài)3個(gè)月時(shí)間裏，累計交易額已高達1億元，資金量與嚴某的(de)身份完全不(bù)符。該員工初步分析，懷疑客戶有洗錢嫌疑，于(yú)是(shì)按規定提交了(le／liǎo)重點可疑交易報告。
    人(rén)民銀行汕尾市中心支行收到(dào)報告後，随即組織轄區多家銀行機構擴大(dà)範圍排查嚴某及其交易對手的(de)資金運作情況。經過對一(yī / yì ／yí)系列指标的(de)分析和(hé / huò)判斷，初步認定嚴某涉嫌經營非法彙兌型地(dì / de)下錢莊。随後，與汕尾市公安局進行情報會商。
    “經過一(yī / yì ／yí)段時(shí)間偵查，最終在(zài)今年5月19日，成功破獲這(zhè)起代号爲(wéi / wèi)‘11？24’特大(dà)地(dì / de)下錢莊案。據辦案人(rén)員初步估算，涉案金額超過500億元人(rén)民币，是(shì)汕尾市目前破獲的(de)同類案件中，涉案金額最大(dà)、扣查凍結贓款最多的(de)一(yī / yì ／yí)起。人(rén)民銀行汕尾中心支行在(zài)協助案件的(de)偵破中，起到(dào)了(le／liǎo)重要(yào / yāo)作用。”汕尾市公安局有關負責人(rén)表示。
    金融機構臨櫃人(rén)員對洗錢行爲(wéi / wèi)的(de)警覺，與日益加強的(de)業務培訓分不(bù)開。人(rén)民銀行相關負責人(rén)告訴記者，央行高度重視一(yī / yì ／yí)線臨櫃人(rén)員培訓力度，近年來(lái)，全國(guó)範圍累計完成銀行業、保險業反洗錢崗位人(rén)員共計40萬人(rén)次的(de)業務培訓。
    建立監測分析體系
    在(zài)反洗錢分析體系建設方面，人(rén)民銀行開展了(le／liǎo)洗錢類型分析工作，建立了(le／liǎo)覆蓋國(guó)家、地(dì / de)區和(hé / huò)金融機構3個(gè)層次的(de)洗錢類型分析工作體系，印發主要(yào / yāo)洗錢活動的(de)可疑交易識别點模型，指導金融機構結合自身業務特點建立和(hé / huò)完善各自的(de)異常交易監測指标。
    可疑資金的(de)流動，是(shì)反洗錢監測工作的(de)一(yī / yì ／yí)個(gè)難點。爲(wéi / wèi)此，人(rén)民銀行專門設立了(le／liǎo)中國(guó)反洗錢監測分析中心，該中心已與2600餘家金融機構總部建立了(le／liǎo)電子(zǐ)化數據報送渠道(dào)，涵蓋銀行、證券期貨、保險、非銀行支付等領域，以(yǐ)其報送的(de)大(dà)額和(hé / huò)可疑交易報告爲(wéi / wèi)基礎。
    随着可疑資金監測分析體系的(de)不(bù)斷完善，可疑交易線索識别的(de)準确率顯著提升。據統計，2015年，人(rén)民銀行分支機構發現和(hé / huò)接收可疑交易線索5893份，其中，接收金融機構重點可疑交易報告5267份，同比增長6.6%；篩選後對764份線索開展反洗錢調查，同比增長26.5%；向偵查機關移送線索1540起，同比增長67.4%；協助偵查機關對1494起案件開展反洗錢調查，同比增長61.5%。
    今年以(yǐ)來(lái)，在(zài)四川省廣元、攀枝花等地(dì / de)破獲的(de)一(yī / yì ／yí)些特大(dà)制毒、販毒案件中，當地(dì / de)人(rén)民銀行分支機構的(de)反洗錢監測模型，對案件的(de)偵破起到(dào)了(le／liǎo)重要(yào / yāo)作用。2015年，四川省禁毒反洗錢金融情報工程正式實施。工程根據“案件類型化、類型特征化、特征模型化”等原則，通過對涉毒洗錢案件一(yī / yì ／yí)些特征數據，如客戶身份、資金往來(lái)、交易情況等積累和(hé / huò)歸納，确保模型的(de)有效性。
    人(rén)民銀行攀枝花中心支行反洗錢科負責人(rén)介紹，工程實施以(yǐ)來(lái)，幫助攀枝花連續破獲了(le／liǎo)6起涉毒案件，不(bù)僅提高了(le／liǎo)線索的(de)精準度，還減輕了(le／liǎo)金融機構和(hé / huò)公安機關的(de)工作壓力。
完善國(guó)際合作機制
    “受國(guó)際政治、經濟等多重因素的(de)影響，反洗錢與反恐怖融資形勢正在(zài)發生深刻而(ér)複雜的(de)變化。”人(rén)民銀行相關負責人(rén)坦言。
在(zài)國(guó)際層面，反洗錢是(shì)參與全球治理、保障金融雙向開放的(de)重要(yào / yāo)手段。國(guó)際反洗錢合作，特别是(shì)金融行動特别工作組（FATF）等國(guó)際權威組織發布的(de)反洗錢國(guó)際标準，越來(lái)越深刻地(dì / de)影響着國(guó)際金融、經濟、政治生态。
    《反洗錢法》頒布10年來(lái)，我國(guó)在(zài)與重點國(guó)家建立雙邊反洗錢情報合作方面，也(yě)取得重大(dà)進展。截至2015年底，中國(guó)反洗錢監測分析中心已先後與韓國(guó)、俄羅斯、法國(guó)、日本、新西蘭等35個(gè)國(guó)家和(hé / huò)地(dì / de)區的(de)對口機構正式建立反洗錢和(hé / huò)反恐怖融資金融情報交流合作關系，接收和(hé / huò)發出(chū)的(de)國(guó)際協查請求數量逐年增長，僅2015年接收境外情報函件565份，對外發送情報函件353份。
    我國(guó)反洗錢工作，正在(zài)受到(dào)世界的(de)廣泛認可。2007年6月舉行的(de)金融行動特别工作組全體會議上(shàng),各成員一(yī / yì ／yí)緻同意接受中國(guó)成爲(wéi / wèi)正式成員國(guó)。2012年2月，FATF全會認爲(wéi / wèi)中國(guó)在(zài)反洗錢工作的(de)主要(yào / yāo)方面已經達到(dào)國(guó)際标準要(yào / yāo)求。
    該負責人(rén)透露，中國(guó)将進一(yī / yì ／yí)步加大(dà)對外反洗錢金融情報交流合作力度，與境外反洗錢職能部門展開更多務實有效的(de)合作。