近期一(yī / yì ／yí)些不(bù)法中介發掘“商機”，向消費者推介房貸轉經營貸，宣稱可以(yǐ)“轉貸降息”，誘導消費者使用中介過橋資金結清房貸，再到(dào)銀行辦理經營貸歸還過橋資金。然而(ér)，這(zhè)種将房貸置換爲(wéi / wèi)經營貸的(de)操作隐藏着違約違法隐患、高額收費陷阱、影響個(gè)人(rén)征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險，中國(guó)銀保監會消費者權益保護局發布2022年第8期風險提示，提醒廣大(dà)消費者，警惕不(bù)法中介誘導，認清違規轉貸背後隐藏的(de)風險，防範合法權益受到(dào)侵害。
風險一(yī / yì ／yí)：中介違規操作給消費者帶來(lái)違約違法隐患。根據相關監管規定，經營貸須用于(yú)生産經營周轉。銀行與消費者貸款合同會明确約定貸款用途，但在(zài)“轉貸”操作下，銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，最終将由消費者承擔違約責任，不(bù)但可能被銀行要(yào / yāo)求提前還貸，個(gè)人(rén)征信也(yě)會受到(dào)影響。此外，在(zài)經營貸辦理過程中，不(bù)法中介宣稱可以(yǐ)提供辦理各項證件、材料的(de)服務，“幫助”消費者申請貸款，其實是(shì)通過僞造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格,此行爲(wéi / wèi)涉嫌騙取銀行貸款，消費者甚至可能會被追究相關法律責任。
風險二：中介墊付“過橋資金”，息費隐藏諸多貓膩。不(bù)法中介所謂的(de)“轉貸降息”，需要(yào / yāo)消費者先結清住房按揭貸款，再以(yǐ)房屋作抵押辦理經營貸。不(bù)法中介爲(wéi / wèi)牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的(de)過橋資金償還剩餘房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的(de)高額費用，消費者“轉貸”後的(de)綜合資金成本可能高于(yú)房貸正常息費水平。即使最終申請經營貸失敗，消費者仍将被中介要(yào / yāo)求承擔上(shàng)述各項高額費用，同時(shí)還将承擔高息過橋資金的(de)還款壓力。
風險三：“以(yǐ)貸還貸”“轉貸”操作有資金鏈斷裂風險。經營貸與住房貸款在(zài)貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大(dà)不(bù)同。比如，經營貸的(de)期限較短，還款要(yào / yāo)求也(yě)很不(bù)一(yī / yì ／yí)樣，且本金大(dà)多需一(yī / yì ／yí)次性償還，借款人(rén)若無穩定的(de)資金來(lái)源，貸款到(dào)期後不(bù)能及時(shí)償還本金，可能産生資金鏈斷裂風險。
風險四：“轉貸”操作有信息安全權被侵害風險。消費者選擇“貸款中介”的(de)“轉貸”服務，需要(yào / yāo)将身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、财産信息等相關重要(yào / yāo)信息提供給中介。部分中介獲取消費者個(gè)人(rén)信息後，爲(wéi / wèi)謀取非法利益可能會洩露、出(chū)售相關信息，侵害消費者信息安全權。